Рефинансирование действующих кредитов. За и против

Процедура рефинансирования кредитов подразумевает объединение всех действующих на данный момент кредитов в один, как правило, под меньшую процентную ставку. Эта программа направлена на снижение финансовой нагрузки на клиента, которая происходит за счёт ряда финансовых манипуляций:
— Уменьшение процентной ставки. Ранее в 2014-2016 года в пик кризиса ставки были на порядок выше, примерно на 5-6 %. Сейчас банки понимают, что привлечение новых клиентов затруднительно, так как ежемесячный платёж не позволяет предлагать им новые банковские продукты. Значит, остаётся новый метод привлечения клиентов: собрать все имеющиеся кредиты клиента в одном банке под меньшую процентную ставку.

— Увеличение срока возврата кредита. Если клиенту осталось платить 2 года, ему могут предложить увеличить срок вплоть до 10 лет (зависит от предложений банка). Банку, естественно, это выгодно, переплата по кредиту за счёт этого существенно увеличивается, но ежемесячный платёж уменьшается. Клиент тоже может с этого извлечь свою выгоду. Если его устраивают ежемесячные текущие выплаты, то клиент может платить сумму, как и раньше, а лишнее банк будет засчитывать в основной долг, тем самым уменьшая сумму по основному долгу, а также уменьшая сумму выплаты процентов (банк начисляет сумму ежедневно/ежемесячно) на остаток, соответствующий, основному долгу.

В чем могут быть подводные камни? В страховке. Если ранее клиент взял кредит со страховкой, то, как правило, сумма страхования не возвращается. При оформлении нового кредита вам принудительно/добровольно практически во всех банках предложат оформить страхование. При этом независимо от принятых законодательных мер, менеджер пойдёт на разные психологические уловки, чтобы оформление прошло именно с данной услугой, уверяя вас, что в противном случае вам придёт отказ или от этого зависит процентная ставка, сумма предоставляемой суммы.

Также стоит помнить, что рефинансирование подразумевает сбор документов: справки со всех банков, которые планируется объединить, договора, графики платежей, а также справки с места работы, подтверждающие доход и трудоустройство (справка 2НДФЛ, копия ТК — трудовой книжки), в ряде случаев могут запросить СНИЛС. Естественно нужно будет набраться терпения для подготовки всех документов для подачи заявки.

Все ранее перечисленные манипуляции стоит осуществлять только в том случае, если во всех банках вы платите вовремя, сейчас банк делает запрос о задолженностях в бюро кредитных историй за последние 12 месяцев.

Впоследствии подписания договора имеется важный пункт, в котором обозначено, что клиент обязан представить справки о закрытии кредитов, а в противном случает ставка будет увеличена. Вот тут сразу стоит сделать акцент на сроках предоставления документов.

Программа в любом случае стоит внимания, если: вы запутались в нескольких банках, датах оплаты кредитов, устали от высокой финансовой нагрузки. Но стоит помнить, что рефинансирование, это тот же кредит, но с другим названием, знать свои права и иметь терпение их отстаивать, а лучше при заключении сделки внимательно читать договор.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *